По итогам последнего отраслевого опроса руководителей страховых и перестраховочных компаний Reinsurance & Covid-19 Coronavirus Survey подавляющее большинство опрошенных считают, что текущие события повлекут существенный пересмотр практики страхования рисков от перерыва в деятельности, а влияние пандемии на страховой сектор можно будет полностью оценить не раньше, чем через 2-5 лет.

Ссылка на результаты опроса. 

Выводы опроса можно считать закономерными с учетом того, что число судебных разбирательств о выплатах по страхованию от перерыва в деятельности растет с каждым днем.

В США аргументация страхователей, часто поддерживаемых отраслевыми союзами, выстраивается в целую систему утверждений о том, что, в частности:

- Полисы, построенные на базе "все риски", которых большинство в США, должны покрывать любое непредвиденное событие, даже если это пандемия, если нет прямого исключения вирусов

- Полисы, предусматривающие покрытие перерыва в деятельности в случае повреждения или утраты застрахованного имущества должны предоставлять покрытие, поскольку карантин предполагает временное лишение возможности использования имущества, т.е. другими словами, временную утрату этого имущества

- Полисы, содержащие покрытие перерыва в деятельности в результате действий/запретов государственных органов (civil authority clause) должны предоставлять покрытие в связи с карантином даже в том случае, если запрет должен быть обусловлен повреждением имущества или созданием условий, опасных для жизни и здоровья третьих лиц – заражение помещений вирусом представляет фактически их "повреждение", поскольку вирус способен "прилипать" к поверхностям и оставаться на них долгое время, создавая опасные условия для пользователей этих помещений.

Споры ведутся и в Европе, где страховые компании в качестве контраргумента используют пример Швеции. Швеция вводила наиболее мягкие ограничения, тем не менее ущерб экономике оказался таким же, если не большим, нежели в других европейских государствах с жесткими карантинными мерами. Соответственно, лишь часть ущерба от перерыва в деятельности компаний можно отнести к следствию воздействия ограничительных мер.

Вероятно, значительное влияние на итоговую картину будет иметь французский прецедент, где компания AXA согласилась компенсировать убытки от перерыва в деятельности нескольким сотням ресторанов после проигрыша судебного иска, поданного ресторатором Стефаном Манигольдом.

Также, в июле ожидаются результаты рассмотрения судом различных вариантов вордингов, собранных британским регулятором Financial Conduct Authority. Суд должен установить, насколько те или иные варианты вордингов предусматривают покрытие рисков, связанных с Covid-19 в том случае, если этот риск прямо не предусмотрен покрытием.

Анализ ситуации, включая оговорки вордингов, анализ специфики убытков страхователей и другая информация по теме доступна на сайте FCA по ссылке.